«Российская газета», Марина Гусенко, 26.02.2024: Силуанов: Доходы бюджета России превзошли ожидания Минфина
Поступление доходов в бюджет лучше ожиданий Минфина, ситуация с ним под контролем. Об этом сказал министр финансов России Антон Силуанов.
«Ситуация с бюджетом под контролем, доходы идут неплохо, даже несколько лучше наших ожиданий. Понятно, что рост ключевой ставки влияет на экономическую активность, но надеемся, что понижательная инфляционная динамика позволит регулятору смягчить денежно-кредитную политику», – сказал Антон Силуанов в интервью РИА Новости.
По словам министра, в январе этого года дефицит бюджета составил 0,2 процента ВВП или 308 млрд рублей. Ненефтегазовые доходы выросли на 84,8% к январю прошлого года – до 1,721 трлн рублей. Нефтегазовые увеличились на 58,7% – до 675 млрд рублей.
Силуанов отметил, что в начале ужесточился контроль необходимости авансирования. «Требуем обоснования под конкретную закупку, выполнение работ. Поэтому траты средств в начале года идут медленнее прошлогодних темпов», – уточнил он.
«Российская газета», Иван Лузан (эксперт по налогообложению, старший партнер консалтинговой компании «Рустакс»), 27.02.2024: Как увеличить налоговые поступления в бюджет
В последнее десятилетие налоговые органы стараются максимально сократить количество выездных проверок, которые являются дополнительной административной и финансовой нагрузкой как для плательщиков, так и для инспекторов ФНС. Поэтому важными шагами при реформировании налоговой системы стали запуск системы АСК НДС-2, помогающей выявлять недобросовестных плательщиков, введение риск-ориентированного подхода и внедрение такого вида превентивного инспектирования, как налоговый мониторинг. Цель всех этих оптимизаций – сокращение количества выездных проверок при одновременном увеличении поступлений в бюджет.
Внедрение риск-ориентированного подхода началось с 2013 года – за пару лет до того, как была запущена система АСК НДС-2, которая в автоматическом режиме стала выявлять недобросовестных налогоплательщиков НДС, а соответственно и налога на прибыль организаций. О результативности этой работы сегодня говорят простые цифры. Так, по словам главы ФНС Даниила Егорова, за первую половину 2023 года было проведено 2,8 тысячи выездных налоговых проверок, тогда как за аналогичный период 2022-го – в два раза больше, 5,5 тысячи. Между тем в эти шесть месяцев прошлого года удалось дополнительно пополнить бюджет на 100 миллиардов рублей. Также применение риск-ориентированного подхода в контрольной работе позволило сократить количество документов, которые должен представить налогоплательщик.
Даниил Егоров подчеркнул, что в ФНС будут и дальше продолжать эту работу. В частности, к 2024 году у налоговых органов сформировался следующий алгоритм действий. После того как программный комплекс АСК НДС-2 в автоматическом режиме сигнализирует, что действия налогоплательщика, состоящего на учете в конкретной инспекции, привели к потерям бюджета, инспектор вызывает налогоплательщика на рабочую встречу. На этой встрече он демонстрирует основания, в соответствии с которыми система сделала вывод, и предлагает добровольно уплатить недостающую сумму налога в бюджет. Многие соглашаются, тем самым не подвергая себя риску налоговых проверок. Если же налогоплательщик не согласен с предложением, то он будет изучен более пристально с целью принятия решения о проведении проверки.
Между тем многолетняя практика говорит о том, что ошибаться могут все, в том числе налоговые инспекторы и система АСК НДС-2. Если налогоплательщика вызвали на комиссию, но он уверен в своей правоте, то риск открытия в отношении него проверки минимален. И даже если проверка состоится, оспорить доначисления не составит особого труда.
К 2024 году сформировался еще один метод контроля, за которым многие современные финансисты и налоговики видят будущее налогового администрирования. Это налоговый мониторинг. Он является одновременно и формой налогового контроля, и разновидностью открытого онлайн-взаимодействия с органами ФНС. При таком подходе плательщик предоставляет инспекторам доступ к своим данным бухгалтерского и налогового учета.
Налоговый мониторинг начал развиваться с 2016 года, а сейчас набирает популярность и охватывает все большее число компаний. Это свидетельствует о его эффективности. Из основных преимуществ здесь можно выделить получение мотивированного мнения по спорным налоговым позициям. Мотивированное мнение – механизм, помогающий оперативно согласовать вопросы налогообложения, как планируемых сделок, так и совершенных сделок. Он может быть инициирован налоговым органом, если при проведении налогового мониторинга было зафиксировано нарушение. Это позволяет в будущем снизить как налоговые риски, так и риски начисления штрафов и пеней.
В сравнении с другими формами налогового контроля у налогового мониторинга есть ряд преимуществ. Так, он позволяет ограничить срок налоговых проверок до одного года и девяти месяцев, освобождает от традиционных видов контроля (в частности, от камеральных и выездных проверок) и от доначислений при условии исполнения мотивированного мнения налогового органа.
Процесс перехода на налоговый мониторинг достаточно трудоемкий и сложный. Он требует финансовых, кадровых, временных затрат и специальных знаний. Участникам необходимо организовать онлайн-обмен с ФНС, а для этого – доработать и настроить собственные учетные системы в соответствии с требованиями налоговиков, собрать необходимый пакет документов.
«Российская газета», Татьяна Шмелева, 28.02.2024: «Противоречивые сигналы»: как поведет себя рубль в марте
В первый месяц весны российская валюта будет настораживать инвесторов своими «противоречивыми сигналами»: казалось бы, есть все шансы на ее укрепление до 90 руб. за доллар. Однако аналитики предупреждают: геополитика и текущая динамика цен на нефть могут оказать сильное влияние на нацвалюту, и рубль в этом случае снова будет сдавать позиции – таким образом, откат к 97 руб. за доллар будет практически неизбежен. Подробнее о том, чего стоит ожидать от курса российской валюты в марте, рассказали опрошенные «Российской газетой» эксперты.
На сегодняшний день курс доллара колеблется около уровня 92 руб. против максимума 93,36 руб. «Поскольку цена поднималась до верхней границы канала 87,45–93,36 руб., то в рамках нисходящей коррекции можно рассмотреть возвращение к отметке 91,50 руб. за доллар. Целевой уровень для рубля в начале весны – 90,30 руб.», – отметил в беседе с «РГ» финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов.
Он напомнил, что 28 февраля российские компании уплачивают единый налог, куда входят акцизы, НДС, НДПИ и налог на прибыль. Это, по мнению Антонова, окажет поддержку рублю за счет притока валютной выручки экспортеров. «Когда пройдет налоговый период, то поддержка будет исходить от дешевеющего доллара и роста цен на нефть», – прогнозирует аналитик.
Также инвесторы не особо обеспокоены 13 пакетом санкций, примененным к России, констатирует он. В результате снижения индекса Московской биржи на прошлой неделе они практически полностью восстановили убытки в понедельник.
Из важных событий Антонов выделил 22 марта, когда пройдет очередное заседание ЦБ РФ. Также, по его мнению, стоит следить за динамикой цен на нефть. «Техническая картина указывает на готовность рынка к продолжению повышения стоимости Brent до 87,50 долл. за баррель. Как только цена превысит уровень 84 руб., то позиции рубля станут прочнее», – отмечает Антонов.
Геополитика, продолжает он, также находится в центре внимания инвесторов, поэтому прогнозировать на месяц не имеет смысла, так как на рынок оказывают влияние многие факторы, и какой из них станет доминирующим – неизвестно. «Худший сценарий для рубля – ослабление до 97,50 руб. к концу марта. Евро может вернуться до 98,20 руб., если евро будет слабым против доллара на форексе. При общем ослаблении рубля целевая область находится на уровне 102 руб.», – полагает Антонов.
В свою очередь, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич считает, что на текущий момент нет существенных поводов для направленного движения рубля относительно основных мировых валют. С одной стороны, спрос со стороны импортеров сдерживает основные мировые валюты от снижения. С другой, он компенсируется продажами валюты со стороны экспортеров в рамках обязательств по реализации валютной выручки. «В результате на рынке создается определенный баланс, который, по нашему мнению, будет способствовать консолидации рубля в марте», – отмечает Зварич.
При этом ситуация на рынке энергоносителей, как сигнализатор объемов будущих поступлений от экспортеров, также не дает поводов для направленного движения - ближайший фьючерс на нефть марки Brent стабильно удерживает позиции в диапазоне 80–85 долларов за баррель. «В сложившихся обстоятельствах, если смотреть на пару доллар/рубль, то в рамках первого весеннего месяца мы ожидаем, что она сохранит позиции в диапазоне 90–95 рублей с некоторым тяготением к его верхней половине, в которую американская валюта может перейти в начале месяца», – подытожил Зварич.
Источник. Фото: сайт ФНС России.
«Российская газета», Валентина Егорова, 29.02.2024: Экономика, демография, суверенитет. Главное из Послания президента Федеральному Собранию
Президент России Владимир Путин выступил с ежегодным Посланием Федеральному Собранию, в котором обозначил задачи развития страны не только на ближайший год, но и на более отдаленную перспективу. Путин объявил о запуске пяти новых национальных проектов – «Семья», «Продолжительная и активная жизнь», «Молодежь России», «Кадры» и «Экономика данных». Он поставил правительству задачу утвердить и скоординировать их все между собой до конца года. Речь главы государства длилась 2 часа 6 минут. «Российская газета» собрала главные тезисы выступления.
О ситуации в обществе
Спецоперацию на Украине поддержало и продолжает поддерживать абсолютное большинство россиян;
Российский бизнес направил миллиарды рублей волонтерам и благотворительным фондам для помощи фронту;
Запад хотел сделать с Россией то же, что с Украиной: принести разлад и ослабить изнутри, но просчитался. Мы никому не позволим вмешиваться в наши внутренние дела.
Об экономике
Налоговая система должна стать более справедливой, правительству поручено разработать предложения;
С 2025 года предложено отменить мораторий на проверки бизнеса и полностью перейти на риск-ориентированный подход в этой сфере;
МРОТ к 2030 году должен увеличиться почти вдвое, до 35 тысяч рублей;
К 2030 году доля импорта в РФ должна снизиться до 17% ВВП;
Президент предложил списать 2/3 задолженности регионов по бюджетным кредитам, что сохранит им около 200 млрд рублей ежегодно;
Правительство разработает проект амнистии для некрупных компаний, которые были вынуждены дробить налоги;
Президент предложил запустить для граждан «сберегательный сертификат», на котором можно размещать средства на длительный срок под выгодный процент и со страхованием суммы до 2,8 миллиона рублей.
О поддержке семьи и здоровье нации
За шесть лет надо добиться устойчивого роста рождаемости. Регионы, где этот показатель ниже среднероссийского, получат помощь – не менее 75 млрд рублей;
Программа семейной ипотеки будет продлена до 2030 года;
Уровень бедности среди многодетных семей должен снизиться до 2030 года;
В два раза – до 2,8 тыс. рублей в месяц – вырастет налоговый вычет на второго ребенка, а также до 6 тыс. рублей в месяц – на третьего и каждого последующего;
Программа маткапитала будет продлена до 2030 года;
С 2025 года будет предоставляться налоговый вычет для всех, кто регулярно проходит диспансеризацию и сдает нормативы ГТО;
В России значительно снизилось употребление алкоголя – без специальных жестких мер
.
Об образовании и культуре
С 1 сентября 2024 года предложено ввести доплату в 5 тысяч рублей в месяц для всех советников директоров по воспитанию в школах и колледжах;
С 1 марта вдвое увеличится федеральная выплата классным руководителям и кураторам в колледжах и техникумах в малых городах и небольших населенных пунктах (с населением менее 100 тыс. человек);
Выпускники должны иметь возможность пересдать ЕГЭ по одному из предметов до конца приемной кампании в вузы;
Необходимо усилить связь между образованием и рынком труда;
С 2025 года стартует программа «Земский работник культуры».
Об обороне и безопасности
Стратегические ядерные силы РФ находятся в состоянии полной готовности;
Обвинения в адрес России в том, что она якобы собирается разместить ядерное оружие в космосе, это вбросы. Путин также назвал бредом утверждения, что Россия готовится напасть на Европу;
Разрабатываются, проходят испытания и поступают на вооружение российской армии новые виды оружия (комплекс «Кинжал», крылатая ракета «Буревестник», система «Посейдон», ракеты «Сармат», ударный гиперзвуковой комплекс морского базирования «Циркон»). Работа над новыми вооружениями в России продолжается, скоро о них станет известно;
Последствия для возможных интервентов в РФ будут гораздо трагичнее, чем в прошлые эпохи. Противники РФ должны помнить, что она обладает оружием, способным поражать цели на их территории.
Об участниках СВО
Стартует специальная кадровая программа «Время героев», ветераны спецоперации с 1 марта смогут подать заявление на участие в ней;
Участники боевых действий на Украине получат льготную ипотеку под 2%;
Участники СВО смогут в приоритетном порядке получить высшее образование и гражданскую специальность в ведущих вузах;
Ветераны специальной военной операции будут получать приоритетное продвижение по службе в ВС РФ;
Подлинная, настоящая элита – те, кто служит России, труженики и воины, делом доказавшие свою преданность России, уверен президент, они должны выходить на ведущие позиции в системе образования, бизнесе, госуправлении, возглавлять регионы и предприятия.
Источник. Фото: сайт Президента России.
«Российская газета», Татьяна Замахина, 29.02.2024: В Госдуме разъяснили заявления Путина о дифференцированной системе налогообложения
Одной из самых резонансных новостей из Послания Федеральному Собранию стало предложение президента России Владимира Путина ввести в РФ дифференцированную систему налогообложения. Депутаты Госдумы в комментариях «РГ» рассказали, как это может быть реализовано.
Глава государства поручил продумать подходы к более справедливому распределению налогового бремени – в сторону тех, у кого более высокие личные и корпоративные доходы. Вместе с тем он призвал снизить налоговую нагрузку на семьи, в том числе за счет вычетов. Комплекс предложений по модернизации налоговой системы должны представить парламентарии и кабмин.
Зампред Комитета ГД по экономической политике Сергей Алтухов подчеркнул, что действовать тут в Госдуме будут не спеша и обдуманно. «Есть наработки и предложения, в том числе законодательные, по увеличению налоговой нагрузки на людей с более высокими доходами, – сказал он. – Думаю, что оптимальное решение будет найдено и, возможно, через экспериментальные налоговые решения апробировано».
Он отметил, что президент поставил задачу зафиксировать налоговую систему в новом виде до 2030 года. «С учетом, что прозвучало предложение смотреть не только на плановый бюджетный цикл, но и формировать план доходов и расходов на шесть лет вперед, какие-то структурные элементы будут уже при подготовке бюджета осенью, – сказал депутат. – Хочу подчеркнуть, что одновременно будет снижена фискальная нагрузка на семьи, в том числе за счет тех новых вычетов, о которых было сказано в Послании».
Член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин пояснил, что для россиян это будет улучшение по сравнению с льготными налоговыми ставками. «Дело в том, что налоговая льгота подлежит применению исключительно по заявлению налогоплательщика, – сообщил он, – и правомерность применения налоговой льготы подлежит проверке налоговыми органами». По его словам, для налогоплательщиков «это означает по сути отсутствие обязательных проверок со стороны налоговой».
«Просто дифференцированная налоговая ставка применяется не только в сторону увеличения, но и в сторону уменьшения, – заявил Говырин, – если речь про преференции за участие компании в конкретных социальных или инфраструктурных проектах. Это как раз то о чем говорил президент – что в приоритете бизнес, который вкладывает в высокие технологии, в социальную инфраструктуру».
Член Комитета по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Татьяна Ларионова особо обратила внимание на то, что Путин предложил не только ввести в России дифференцированную систему налогообложения, но и снизить налоговую нагрузку на семьи за счет предоставления им налогового вычета по налогу на доходы физлиц на второго, третьего и последующих детей. «Хорошая реальная поддержка! С учетом других названных в Послании мер помощи семьям, можно рассчитывать и на снижение бедности, и на повышение рождаемости в стране», – считает депутат.
Член Комитета по малому и среднему предпринимательству Наталия Полуянова подчеркнула, что тема градуированной налоговой ставки – одно из революционных направлений, которое было представлено в Послании. «Справедливость и равенство подходов – об этом всегда говорит президент. Предстоит, безусловно, и определить категории и уровень дохода, и многое другое, но основное решение принято», – заявила она. Депутат также отметила связанные с этим направлением тезисы о технологичной и более устойчивой экономике, об уходе от сырьевой привязки. […]
«Российская газета», Владимир Кузьмин, 01.03.2024: Мишустин поручил министрам взять на контроль поручения из Послания президента
Озвученные президентом в Послании Федеральному Собранию поручения необходимо максимально оперативно взять под контроль и проверять реализацию всех мер, указал премьер-министр Михаил Мишустин подчиненным на заседании правительства. В аппарате правительства этим будет заниматься его руководитель – вице-премьер Дмитрий Григоренко.
Мишустин подчеркнул, что в своем выступлении глава государства определил ряд важнейших стратегических задач текущего и долгосрочного характера. «По сути, он сформулировал долгосрочный план, который предстоит реализовывать правительству, министерствам, ведомствам, конечно же, нашим регионам в ближайшие шесть лет», – сказал он.
Источник. Фото: сайт Правительства РФ.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 26.02.2024: Сколько потеряют Евросоюз и США, если присвоят российские деньги
В Минфине определили порядок обмена замороженными активами для россиян, в Совфеде предлагают разработать ответные меры на возможные действия Запада с заблокированными средствами РФ
Вскоре в правовом поле может появиться норма, позволяющая на любые действия с замороженными за рубежом российским активами дать симметричный ответ. Совет Федерации предложил Минфину разработать механизм изъятия прибыли от заблокированных в нашей стране средств иностранцев. Если США и страны Запада попытаются что-то сделать с нашими деньгами, то ответные меры будут адекватные, сообщил «Парламентской газете» первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.
В мире бизнеса такое не прощают
Еврокомиссия утвердила механизм перевода доходов от замороженных в европейских депозитариях российских средств (чуть больше 200 миллиардов долларов) на специальные счета, откуда они после списания налогов могут поступить в бюджет. В ответ на недружественные действия Совет Федерации предложил Минфину разработать механизм изъятия прибыли от заблокированных в нашей стране средств иностранцев, пишет газета «Известия», со ссылкой на зампреда палаты регионов Николая Журавлева.
Мера вполне может оказаться чувствительной, ведь замороженных западных активов не меньше, чем у них российских, заявил 26 февраля министр финансов Антон Силуанов. Глава Минфина пообещал симметричный ответ на любые действия с нашими активами, пишет РИА Новости.
Первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по международным делам Владимир Джабаров подтвердил решимость законодателей и Правительства разработать меры противодействия. Если Соединенные Штаты Америки или другие недружественные страны решатся на передачу замороженных российских активов другим странам, может последовать зеркальный ответ, который навредит зарубежью больше, чем России, сообщил сенатор «Парламентской газете».
Ранее МИД заявлял о том, что, если активы РФ будут переданы Киеву, с российской стороны последуют ответные действия. Джабаров считает, что на этот шаг американцы могут пойти, если будет безвыходная ситуация с финансированием Украины. По его словам, в мире бизнеса такие вещи не прощают, и в этом случае Россия сможет конфисковать активы США и других стран, что может вызвать недовольство своим правительством у частных зарубежных компаний.
Ответные меры не замедлят ждать
Как пояснил Сергей Рябухин, российские активы в размере примерно 300 миллиардов долларов были заморожены в европейских странах и частично в США еще в марте 2022 года, и с тех пор Брюссель и Вашингтон настойчиво ищут возможность их конфисковать.
«Поиск такого способа псевдозаконного воровства в Брюсселе и Вашингтоне идет давно. Собрали там десяток юристов-международников, которые пытаются найти легитимную форму грабежа в колоссальных объемах и масштабах. Если это произойдет, то это будет означать окончательный удар по федеральной резервной системе, по доллару. К сожалению, в Вашингтоне не понимают масштаба риска, на который они сами себя обрекли», – пояснил сенатор.
При этом Сергей Рябухин обратил внимание, что «соревноваться с Вашингтоном в количестве и качестве подобных мер сейчас не стоит». «Давайте все-таки дождемся того события, о котором сказал министр финансов Антон Силуанов. Если оно произойдет, то будут адекватные меры. Я вас уверяю, что они будут», – подчеркнул сенатор.
Тем временем в Минфине подготовили законопроект, который устанавливает порядок обмена замороженными активами для россиян. Этот механизм хотят запустить в текущем году, сообщает 26 февраля РИА Новости со ссылкой на главу ведомства. По словам Антона Силуанова, проекты обмена этих активов уже подготовлены, решение будет принято в ближайшее время. В Минфине рассчитывают, что порядка 2,5 миллиона человек из 3,6 миллиона россиян смогут вернуть вложения в рамках обмена замороженными активами.
Напомним, что в ноябре прошлого года президент Владимир Путин подписал указ, предусматривающий обмен замороженных активов россиян. Согласно документу, совокупная начальная стоимость отчуждаемых иностранных ценных бумаг, принадлежащих одному резиденту, не может превышать 100 тысяч рублей, а сделки в рамках указа будут заключаться путем проведения торгов.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 28.02.2024: Как выбрать надежный банк
За неделю уже второй российский банк лишился лицензии. О чем должен помнить вкладчик?
ЦБ 28 февраля отозвал лицензию у банка «Гефест», расположенного в городе Кимры (Тверская область), который занимал по величине активов 336-е место в банковской системе. Регулятор пояснил, что кредитная организация нарушала федеральные законы и нормативные акты Банка России. За последний год Центробанк неоднократно применял к организации меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков. Учитывая, что на прошлой неделе лицензия была отозвана у КИВИ-банка, в среде экспертов предположили, что ЦБ начал закручивать гайки. «Парламентская газета» выясняла, какие нюансы следует учитывать россиянам, выбирающим банк для размещения своих денег, чтобы после не жалеть о потерянных сбережениях при банкротстве финансового учреждения.
Нарушители антиотмывочного закона
Как сообщает пресс-служба регулятора, «Гефест», помимо финансовых нарушений, игнорировал и требования в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснил «Парламентской газете», что бизнес «Гефеста» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юрлиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами, а большая его часть составляла низкокачественные ссуды.
«Соответственно, убыточность создавала риски того, что банк не сможет выполнять обязательства перед своими клиентами. На самом деле, иногда глядя на такие банки с убыточностью, возникает вопрос, почему до сих пор сами не отнесли лицензию в Центральный банк? Спокойно бы занимались своими делами и не держали в напряжении ЦБ как потенциальный нарушитель, поскольку оперирует в финансовой сфере в непростой международной обстановке. Всегда есть риск, что канал может быть использован для каких-то недобросовестных операций», – сказал депутат. При этом Аксаков уточнил, что банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов до 1,4 миллиона рублей будут возвращены вкладчикам.
Ранее примерно по схожим признакам неблагонадежности лицензии лишился КИВИ-банк. Регулятор также неоднократно уведомлял руководство кредитной организации о необходимости пресекать сомнительные финансовые операции, но реакции не последовало, и ЦБ пошел на крайние меры, напомнил глава комитета.
Означает ли отзыв лицензии у второго банка за неделю начало нового этапа усиления регуляторики в банковской сфере? И да, и нет, считает финансовый аналитик Михаил Беляев. «По двум банкам о тренде судить трудно, но это явное свидетельство того, что Центральный банк следит за ситуацией. Можно предположить, что это не единичный случай, потому что у нас все-таки банки, скажем так, по характеру своей деятельности – типовые», – заметил эксперт.
Беляев добавил, что неординарное событие можно расценивать как «тревожный звонок по отношению к небольшим региональным банкам». Центральный банк таким образом сигнализирует, что неукоснительно и строго выполняет надзорные функции, резюмировал аналитик.
На что обратить внимание при выборе банка
Эксперты нашего издания рекомендуют при выборе банка обратить внимание на уровень его кредитного рейтинга, который присваивается рейтинговыми агентствами: чем он выше, тем выше вероятность исполнения банком своих обязательств перед вкладчиками. «Кредитные рейтинги учитывают множество как количественных, так и качественных факторов и являются одним из наиболее доступных показателей надежности банков», – пояснила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юлия Якупова.
Она также советует уделить внимание тому, как менялся рейтинг банка на протяжении последних лет и какой прогноз по рейтингу при этом ставят рейтинговые агентства. Если же у банка нет кредитного рейтинга, то вкладчикам следует обращать внимание на широкий перечень факторов, рекомендует эксперт.
Среди важных нюансов – новостной фон в СМИ по банку и его собственникам, а также уровень ставок по вкладам – очень высокие по сравнению со среднерыночным уровнем ставки могут свидетельствовать о наличии у банка проблем. В пресс-релизах аналитики указывают на ключевые факторы, влияющие на кредитоспособность банка, поэтому текст релиза – это дополнительная информация, которая может быть полезна клиенту банка.
Кроме того, ознакомиться с динамикой и масштабами бизнеса, ведь крупные банки в случае кризисных ситуаций с более высокой вероятностью смогут получить поддержку, уточнила Якупова. Нелишне будет заглянуть и в финансовые результаты банка, ведь убыточность приводит к снижению капитала, а также посмотреть на выполнение обязательных нормативов деятельности, которые устанавливаются регулятором.
От 1,4 до 10 миллионов рублей
Выбирая банк для размещения своих средств, вкладчику следует также понять, является ли выбранный финансовый институт участником системы страхования вкладов (ССВ). Участие в ССВ обязательно для всех банков, которые работают со вкладами физлиц. Проверить, входит ли банк в ССВ, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или позвонив по телефону горячей линии агентства 8 800 200 0805.
Кроме того, вкладчику нужно помнить, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат 100 процентов суммы вклада, но не более 1,4 миллиона рублей (с учетом процентов на дату наступления страхового случая). Если вкладчик открыл вклады в разных банках, то при наступлении страхового случая он сможет возместить до 1,4 миллиона рублей по каждому из них. То же самое – если супруги открыли два вклада в одном банке (каждый на себя).
В некоторых случаях, которые строго определены законом, вернуть свои средства можно в пределах десяти миллионов рублей. Такая возможность ограничивается особыми обстоятельствами и сроками поступления денег на счет (как правило, в течение трех месяцев до отзыва лицензии у банка).
К особым случаям относятся продажа квартиры, земельного участка, на котором расположен жилой дом, садовый дом и другие строения, а также получение наследства. Помимо этого, повышенную страховку можно получить за возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу. Кроме того, под эту категорию возмещений подпадают социальные выплаты, пособий, по исполнению решения суда и получение грантов в форме субсидий.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 29.02.2024: Анатолий Аксаков рассказал, что ждет банковских вкладчиков
Законодатели работают над тем, чтобы долгосрочные депозиты заинтересовали граждан
В ЦБ, Совфеде и Госдуме рассматривают возможность освобождения от подоходного налога проценты с вкладов со сроков более трех лет. Вместе с тем следует урегулировать тему криптовалюты, которая сегодня в законодательстве никак не обозначена, а значит, те, кто производит биткоины и торгует ими на территории нашей страны, не платят налоги в бюджет. Правовые принципы решения этого вопроса уже сформулированы. Поэтому в марте на рассмотрение Госдумы может быть внесен соответствующий законопроект, который, скорее всего, будет принят в весеннюю сессию в трех чтениях. Об этом на «Финансовых средах» в пресс-центре «Парламентской газеты» заявил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков 28 февраля.
– Госдума приняла закон, который позволяет трансграничные расчеты проводить с использованием цифровых прав. Расскажите, что это за нововведение и какая в нем польза?
– Мы уже достаточно давно приняли закон об использовании цифровых прав на территории Российской Федерации, но после введения жестких санкций против нашей страны стали размышлять о том, чтобы такие цифровые права использовать и во внешнеэкономических взаимодействиях с нашими партнерами. Это важно, потому что многие банки, прежде всего зарубежные, в условиях санкций опасаются вести взаиморасчеты с компаниями из нашей страны, закрывают корреспондентские счета наших организаций. Использование ЦФА во взаиморасчетах – разумное решение, поскольку в данном случае банки не нужны. Цифровые активы оборачиваются в информационной системе, то есть фактически в компьютерах, никакой посторонний не сможет увидеть, что кто-то в России осуществляет экономическую взаимосвязь со своим партнером за рубежом. По крайней мере, нашим недругам сделать это будет тяжело. Поэтому было принято решение в Государственной Думе, что необходимо узаконить взаиморасчеты с использованием цифровых прав в данной сфере. Мы рассчитываем, что в ближайшее время этот закон одобрит Совет Федерации и подпишет президент.
– Центробанк отмечает снижение инфляционных ожиданий в феврале по сравнению с предыдущим месяцем. Вроде бы рубль крепче не становится, а с чем связан оптимизм россиян?
– На инфляцию в нашей стране влияет не только финансовый навес, который формировался из растущих выплат, в том числе в виде заработной платы, в виде доходов тех, кто живет на новых территориях, в виде выплат участникам специальной военной операции. Надо сказать, что и доходы населения росли опережающими темпами, даже по сравнению с ростом ВВП, то есть по сравнению с материальным обеспечением этих доходов. Повлиял и так называемый яичный шок – некоторые продукты в нашей стране не поставлялись из-за рубежа, поскольку были заградительные пошлины. В прошлом году было принято решение их отменить. И в целом ситуация с поставками в нашу страну в позапрошлом, в прошлом годах сталкивалась со сложностями, поскольку надо было преодолевать санкционные решения. Сейчас это все преодолено, ситуация вернулась в целом в нормальное, работоспособное состояние. Идет наращивание объемов производства, в том числе товаров народного потребления, импортные товары опять же завозятся в размере, удовлетворяющем спрос. То есть научились работать в новых условиях и дальше продолжаем спокойно уверенно двигаться вперед. И это все в совокупности, естественно, сказывается, на уровне инфляции в нашей стране и на инфляционных ожиданиях населения. Люди видят, что дефицита нет, все поставляется в необходимых объемах, и, соответственно, нет ажиотажного спроса, попыток сформировать какие-то запасы, берут только то, что необходимо сегодня. Вот главная причина того, что инфляционное ожидание населения снизилось.
– Ранее вы предлагали повысить сумму страхового возмещения для длинных вкладов. Похоже, в ЦБ идея нашла понимание. Недавно в интервью зампред Банка России Ольга Полякова сказала, что регулятор прорабатывает этот вопрос. Могли бы вы рассказать, что подразумевается под длинными вкладами и стоит ли ожидать в ближайшее время появления законопроекта на эту тему?
– Россияне сегодня делают вклады в основном на короткий срок, то есть до одного года. На более длинный срок деньги в банки не несут. Это связано, в том числе с их слабым пониманием финансовой ситуации за пределами этого срока. С другой стороны, налогообложение доходов с коротких вкладов и доходов с длинных вкладов одинаково. То есть, нет никаких стимулов у россиян для формирования длинных вкладов. Поэтому вместе с сенатором Николаем Журавлевым мы предложили освободить проценты по длинным вкладам от подоходного налога. Пока рассматриваем период от трех лет. Поскольку экономика нуждается в длинных деньгах, вот эти вклады могли бы послужить таким источником для финансирования тех или иных масштабных проектов. Также важно увеличить сумму страхового возмещения для длинных вкладов, чтобы она была больше 1 миллиона 400 тысяч рублей, которые сегодня защищены системой страхования вкладов. То есть если принес человек, условно, 3 миллиона рублей в банк, положил их на срок 3 года и более, то эти деньги должны быть защищены системой страхования вкладов. Соответственно, тот процент, который вы получите благодаря вложению этих денег на длинный срок, не будет облагаться подоходным налогом. И государству выгодно, поскольку появляются длинные источники для инвестиций, и банку, поскольку у него появляются ресурсы для кредитования, а значит, для заработка. Выгодно и населению, поскольку оно не будет платить налоги с полученных процентов по вкладам.
– По итогам 2023 года Центробанк отмечает увеличение количества индивидуальных инвестиционных счетов на 15 процентов, до 6 миллионов. Чем, по-вашему, объясняется интерес россиян к этому финансовому инструменту? Не рискуют ли они потерять деньги, связавшись с биржей, ценными бумагами?
– Не стал бы так ставить вопрос. Индивидуальные инвестиционные счета и инвестиции через соответствующие площадки во взаимодействии с профучастниками приносят зачастую больший доход, чем вклады, которые формируются в кредитных организациях. В последние годы люди почувствовали вкус, что можно неплохо заработать на инвестициях, и начали этим активно заниматься. Ну и плюс мы, как известно, в прошлом году этой теме тоже уделяли большое внимание. В Госдуме приняли три закона, которые должны сформировать источники длинных денег для развития нашей экономики. Это и реформа негосударственных пенсионных фондов, причем с защитой и софинансированием со стороны государства денег, внесенных гражданами. Это и вовлечение страховых компаний в инвестиционный процесс, и индивидуальные инвестиционные счета третьего типа, которые пришли на смену ИИС первого и второго типа. С одной стороны, ты сам зарабатываешь благодаря инвестированию, плюс и государство тебе еще добавляет деньги в твой доход, плюс получаешь налоговую льготу, которую мы установили на доходы от инвестиций. Эти три составляющие, на мой взгляд, и простимулировали людей использовать соответствующие инструменты.
– Центробанк выявил в прошлом году в два раза меньше поддельных рублевых купюр, чем годом ранее. О чем это свидетельствует – регулятор усилил борьбу и фальшивомонетчики потеряли интерес к своему ремеслу или подделывать стали лучше?
– Фальшивомонетчики, конечно, не дремлют и постоянно что-то придумывают, но борьба с этим злом продолжается. Центральный банк отслеживает ситуацию на рынке, моментально реагирует, у него есть специальные подразделения, которые за этим следят. Естественно, в плотнейшем взаимодействии с силовыми структурами. И вот такая совместная работа приносит свои результаты. То есть мы научились бороться с этим злом, поэтому ничто не угрожает нашей денежной системе.
– Центробанк недавно отозвал лицензию КИВИ банка, такое случилось впервые за последние полтора года. Вкладчикам стоит беспокоиться – деньги им вернут?
– Случай с КИВИ банком не связан с низкой эффективностью работы этого банка. То есть он работал достаточно эффективно, у него была прибыль, и с этой точки зрения претензий к кредитной организации не было. Но, к сожалению, были выявлены нарушения, связанные с отмывкой капиталов, полученных преступным путем, финансированием разных неблаговидных операций. Банк России предупреждал руководство КИВИ банка о том, что он проводит недостаточно работу по борьбе с сомнительными операциями. Тем не менее, должной реакции на эти замечания ЦБ не последовало. И поскольку операции неблагонадежные, имеющие признаки сомнительных, продолжали осуществляться, ЦБ был вынужден пойти на крайние меры. Но учитывая, что банк был экономически эффективен, я рассчитываю, что возмещение получат не только вкладчики, но и все граждане, которые имели свои деньги на счетах в этом банке, в том числе на разных электронных кошельках.
– В мире вновь проснулся интерес к криптовалюте: за последние дни биткоин вырос на 10 процентов, до 57 тысяч долларов. Многие россияне зарабатывают на этом, но не платят налоги. Когда тема криптовалют будет отрегулирована в нашем законодательстве?
– Могу сказать, что в кулуарах мы постоянно дискутируем на эту тему. Подходы к регулированию этого вопроса уже в принципе есть и надо двигаться вперед. Рассчитываю на то, что мы в марте, по крайней мере, на рассмотрение в Госдуму этот законопроект внесем и, соответственно, в весеннюю сессию примем его в первом, втором и третьем чтениях. Пора отрегулировать существующий рынок, никак сегодня не регулируемый, не платящий налоги в наш бюджет.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Наталия Васильева, 29.02.2024: Матвиенко назвала Послание Путина масштабным и фундаментальным
Послание Президента России Владимира Путина Федеральному Собранию охватило все важные вопросы, оно масштабное и фундаментальное. Таким мнением поделилась в эфире телеканала «Россия 24» председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко.
По ее словам, она находится под большим впечатлением от Послания, как и все присутствующие в зале. Спикер Совфеда назвала выступление президента «масштабным, фундаментальным, программным». «На мой взгляд, нет ни одной важной темы, которая осталась бы вне поля внимания президента. Это результат того, что он часто ездит по регионам, общается с людьми. Это результат его прямых линий», – сказала она.
Матвиенко также отметила, что все названные главой государства цифры просчитаны, взвешены и обеспечены источниками вплоть до рубля. Как правило, Путин сам всегда готовится к Посланию парламенту, подходя к этому предметно и плотно, добавила она.
Председатель палаты регионов убеждена, что все поставленные президентом задачи, несомненно, будут исполнены. «Я это точно знаю, в это верю», – сказала она.
Президент РФ Владимир Путин 29 февраля выступил с Посланием к Совету Федерации и Госдуме. Его обращение к сенаторам и депутатам продолжалось 2 часа 6 минут – это рекордная продолжительность посланий за время работы главы государства.
Источник. Фото: сайт Совета Федерации.
«Парламентская газета», Ольга Шульга, 29.02.2024: Володин: Госдума приоритетно сформирует базу для реализации инициатив президента
В Послании Федеральному Собранию Президент России Владимир Путин озвучил программу развития сильной и суверенной страны, Госдума в приоритетном порядке сформирует законодательную базу для реализации инициатив главы государства. Об этом на своей странице в соцсетях написал председатель Госдумы Вячеслав Володин.
«Это программа развития сильной и суверенной страны, которая опирается на людей, видящих свое будущее с Россией: на многодетные семьи, учителей, врачей, работников культуры, социально ориентированных предпринимателей, молодых специалистов и ученых, которые хотят профессионально состояться и укрепить наш технологический суверенитет, на тех, кто делает жизнь лучше в своих регионах, городах, селах, и, конечно, на наших солдат и офицеров, защищающих Отечество в рамках СВО. Государственная Дума в приоритетном порядке сформирует законодательную базу для решения этих вопросов», – отметил спикер.
Вячеслав Володин подчеркнул, что президент поднял крайне важный вопрос – об элите нашего государства и общества. «Это те, кто служит стране, а не набил карманы в 90-е. Участники СВО должны получить возможности выходить на ведущие позиции в развитии экономики, социальной сферы, в системе государственной и муниципальной власти. Принципиально важный и правильный подход», – уверен председатель Госдумы.
Спикер напомнил о временах, когда в конце 80-х годов партийные вожди и чиновники отрекались от героев-афганцев. «В том числе по этой причине случился развал СССР. Сегодня во главе нашего государства сильный лидер, который слышит и хорошо чувствует, что волнует людей, чем живет страна», – заявил Вячеслав Володин.
Президент РФ Владимир Путин 29 февраля выступил с Посланием к Совету Федерации и Госдуме. Его обращение к сенаторам и депутатам продолжалось 2 часа 6 минут – это рекордная продолжительность посланий за время работы главы государства.