«Российская газета», Кирилл Каштанов, 25.03.2024: Юань вытесняет доллар и евро в валютных вкладах россиян
Доля сбережений россиян в китайской валюте продолжает расти: этому способствуют и относительно высокие ставки по юаневым вкладам, и возможность диверсификации. Как отмечают опрошенные «РГ» банки, юань и дальше будет вытеснять евро и доллары из валютной структуры депозитов. Уже сейчас его доля превышает четверть в некоторых кредитных организациях, а к концу года может достичь половины, не исключают эксперты.
Какова доля юаня в валютных вкладах
По словам руководителя продуктов и сервисов банка «ДОМ.РФ» Никиты Казанцева, доля валютных вкладов в общей структуре привлеченных депозитов не изменилась: она по-прежнему составляет в банке порядка 1%. Но в валютном распределении произошли изменения. «Наблюдается тенденция увеличения доли юаней в валютном привлечении: с начала года она выросла с 11% до 26%», – указывает эксперт.
Как рассказали «РГ» в пресс-службе ВТБ, китайская валюта занимает более трети от общего объема розничных валютных вкладов: в банке на нее приходится 13,6 млрд. Однако спрос на такие продукты преимущественно формируют состоятельные клиенты. Объем юаневых вкладов будет увеличиваться и дальше, как прогнозируют в банке, до 23 млрд к концу 2024 года, или в 1,8 раза. «Доля юаня в валютных вкладах банка достигнет 50%», – полагают в ВТБ.
С 2022 года объем средств граждан в дружественных валютах, размещенных в банках, устойчиво растет, сообщил «РГ» Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ. В декабре приток средств в банки в этих валютах резко увеличился – на 32% к ноябрю. При этом в январе положительная динамика сохранилась, следует из данных регулятора. И как отмечают в ВТБ, объем средств граждан в китайской валюте увеличился в прошлом году почти в полтора раза в целом по российской банковской системе.
«По итогам января 2024 года на банковском рынке доля средств в дружественных валютах составила 23% от общего объема валютных средств розничных клиентов», – отмечает Дмитрий Грицкевич. По его словам, более 90% этого объема приходится как раз на юань. В целом его доля в депозитах физлиц выросла практически вдвое в прошлом году – на 10,6 процентных пункта, говорится в обзоре ЦБ.
Почему доля юаня в валютных вкладах продолжает увеличиваться
«На фоне роста корпоративного кредитования в юанях приток средств граждан в юаневые депозиты поддерживался повышением ставок на банковском рынке, – отмечает эксперт ПСБ. – В феврале-марте ставки по вкладам в юанях продолжили расти и достигли 4,5-5% годовых».
Аналитики ЦБ указывают, что повышение спроса происходит на фоне замещения доллара США в структуре валютных депозитов населения. Хотя он по-прежнему лидирует: на американскую валюту приходилось порядка 58% в конце 2023 года. Суммарно валютизация вкладов физических лиц тогда составила 8,4%, в январе – 8,9%.
«Мы не ждем существенного изменения доли валютных вкладов в общем их объеме. Скорее, можно говорить о том, что юаневые инструменты замещают инструменты в недружественных валютах и используются в качестве механизма защиты от ослабления национальной валюты», – сообщил «РГ» главный аналитик «Банки.ру» Богдан Зварич.
По словам старшего вице-президента ВТБ Дмитрия Брейтенбихера, сейчас происходит замещение ранее приобретенных инвестиционных и депозитных продуктов в долларах и евро. «Подавляющее большинство вкладов в иностранной валюте открывается именно в китайской валюте», – говорит эксперт. При этом усиливается роль юаня и в международных расчетах, что сказывается на интересе к нему.
Как объяснил Богдан Зварич, увеличение торгового оборота между Россией и Китаем, а также перевод расчетов в национальные валюты способствовали росту интереса бизнеса к кредитованию в юанях. «В этой связи банкам стало интереснее привлекать средства от населения в данной валюте в виде вкладов, что привело к росту ставок по таким депозитам», – добавил он.
«В России юань как альтернативный доллару и евро инструмент активно завоевывает позиции, как у инвесторов, так и у вкладчиков, хэджируя валютные риски в долларах и евро, – отмечает Дмитрий Брейтенбихер. – Он составляет более половины операций на биржевом валютном рынке, превосходит доллар и другие валюты по объему депозитов, занимая долю около 6% от всех депозитов, включая рубли».
Чем интересен юань для россиян
В беседе с «РГ» доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова отметила, что граждане в целях диверсификации сбережений инвестируют свои деньги в валюте. Как отмечает главный аналитик «Банки.ру», юань и юаневые депозиты позволяют защитить сбережения в случае реализации рисков ослабления рубля.
«Ранее это были доллары и евро. Они пользовались популярностью, так как потом можно было использовать их за границей во время поездок либо просто иметь деньги в валюте. Их также рассматривали как вариант, который можно использовать в кризисной ситуации», – говорит Мария Ермилова.
Однако после санкционных ограничений на первый план стал выходить юань. И граждане диверсифицируют деньги в него с тем пониманием, что это выгодное время для покупки. Ставки по рублевым вкладам при этом такими высокими оставаться не будут: ЦБ начнет смягчать денежно-кредитную политику, скорее всего, уже во втором полугодии. Поэтому доля валютных вкладов не будет снижаться, полагает эксперт из РЭУ им. Г.В. Плеханова.
По словам Богдана Зварича, юань сейчас выступает валютой страны, являющейся одним из лидеров мировой экономики. «Учитывая недружественный статус доллара и евро и низкие ставки по вкладам в данных валютах, юань стал полноценной альтернативой им, хоть и имеет специфические риски, связанные с его динамикой на мировом рынке», – отмечает эксперт.
«Для эффективной доходной стратегии по сохранению и увеличению объемов денег стоит держать вклады в разных валютах. Это позволит снизить риски и не потерять деньги», – советует Мария Ермилова.
«Российская газета», Роман Маркелов, 26.03.2024: В России появится единый налоговый вычет на долгосрочные сбережения
В России появится единый налоговый вычет на целый ряд видов накоплений. Его максимальный размер может составлять до 60 тыс. руб. в год. Закон об этом публикует «Российская газета».
Единый налоговый вычет коснется вложений на индивидуальный инвестиционный счет третьего типа (ИИС третьего типа), взносов в программу долгосрочных сбережений и по договору негосударственного пенсионного обеспечения. При этом закон имеет обратную силу и будет действовать в отношении договоров, заключенных с 1 января 2024 года, отмечают в Банке России.
От уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ) освобождаются взносы на общую сумму до 400 тыс. руб. в год – по всем трем продуктам. «Таким образом, максимальный размер вычета может составить от 52 тыс. до 60 тыс. руб. ежегодно в зависимости от размера доходов инвестора», – говорят в ЦБ.
Как поясняли в минфине, также законом предусмотрена обязанность по представлению негосударственными пенсионными фондами в налоговые органы информации, связанной с заключением договоров долгосрочных сбережений, что позволит обеспечить контроль за предоставлением вычетов. Кроме того, закон предусматривает условия трансформации «старых» инвестиционных счетов в новый тип, а также поэтапное увеличение минимального срока владения ИИС третьего типа. Так, минимальный срок счета, открытого в 2024–2026 годах, составит пять лет, а в последующем он будет увеличиваться на год – до достижения 10 лет, указали в ЦБ.
ИИС-3 заменяет собой предыдущие два типа инвестиционных счетов, которые больше нельзя открыть с 1 января 2024 года. Список бумаг, доступных для покупки на ИИС-3, ограничен. Это касается в первую очередь иностранных активов. Инвестировать с помощью ИИС-3 можно только в бумаги российских эмитентов, а также компаний, зарегистрированных в Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС). Средства на ИИС-3 также планируется застраховать на случай банкротства управляющей компании. Величина страховки совпадет с банковской: до 1,4 млн руб.
Как следует из данных Банка России, по итогам 2023 года число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) увеличилось на 15% – теперь их больше 6 млн. При этом рост не сказался на увеличении средств на счетах. «Данные отчетности некредитных финансовых организаций показывают, что доля пустых брокерских ИИС по состоянию на конец четвертого квартала составляла 71%, еще у 6% счетов остаток не превышал 10 тыс. руб.», – отмечали в ЦБ.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) также заработала в России с 1 января 2024 года. Главная цель программы – помочь гражданам накопить на крупные долгосрочные цели – покупку квартиры, образование детей, дополнительный доход на пенсии. При этом государство обеспечит не только сохранность сбережений, но и дополнительно поддержит участников ПДС – и рублем, и льготами, рассказывал «Российской газете» министр финансов Антон Силуанов.
В течение первых трех лет участия в программе государство будет софинансировать взносы граждан – до 36 тыс. руб. в год. Кроме того, в программу можно перевести сформированные ранее пенсионные накопления в НПФ.
Минимальный срок участия в программе – 15 лет, она бессрочная, вложения страхуются на сумму до 2,8 млн руб.: ровно в два раза выше страховки по банковскому вкладу.
«Российская газета», Роман Маркелов, 27.03.2024: Что будет с курсом рубля в апреле
Курс рубля к иностранным валютам в апреле должен остаться относительно стабильным: без рекордов и антирекордов, рассчитывают аналитики. Вероятно, одним из ключевых факторов воздействия на динамику рубля не только в ближайший месяц, но и в гораздо более длительной перспективе станет решение правительства о продлении или непродлении обязательной продажи валютной выручки экспортерами.
В целом в марте курс российской валюты торговался в диапазоне 90–93 руб. за долл., как и в феврале, таким образом, он остался стабильным. Здесь можно говорить о тенденции, поскольку коридор в 88–93 руб. за долл. рубль не покидает уже пятый месяц.
В пользу рубля и в апреле будут выступать профицит текущего счета платежного баланса РФ, высокие нефтяные цены, указ об обязательной продаже валютной выручки для крупнейших экспортеров, сезонно пониженный спрос на валюту (для закупки импорта, для погашения внешнего долга, для оттока капитала), продажи юаней из резервов в рамках бюджетных операций (сейчас 7,1 млрд руб. в день), а также высокие рублевые процентные ставки, перечисляет главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.
Последний фактор не стоит недооценивать. Пока абсолютно ничего не указывает на то, что в ближайшее время Банк России приступит к снижению ключевой ставки – скорее всего, она будет сохранена на текущих 16% минимум до лета. Высокая ставка продолжит оказывать поддержку рублю. «Жесткая монетарная политика замедляет кредитование и снижает спрос на импорт (и спрос на валюту). Кроме этого, текущие высокие ставки по рублевым депозитам в 14–16% годовых поддерживают привлекательность сбережений в рублях», – поясняет Васильев.
В целом первые четыре месяца года обычно благоприятны для рубля из-за сезонно пониженного спроса на валюту и сильного текущего счета платежного баланса РФ благодаря высоким нефтяным ценам. Если не случится ничего экстраординарного, то цены на нефть европейской марки Brent в апреле должны остаться в диапазоне 80–86 долл. за баррель, а стоимость российской Urals может остаться вблизи 70 долл. за баррель. Сдерживать же укрепление рубля в апреле будут геополитические и санкционные риски, отток капитала, спрос на валюту для выкупа доли российских компаний у иностранных собственников, а также мягкая бюджетная политика (спрос на импорт), добавляет аналитик.
Важным фактором для рубля в апреле однозначно станет решение правительства относительно продления обязательной продажи валютной выручки и на каких условиях, подчеркивают эксперты. На данный момент, согласно президентскому указу, эта мера действует до 30 апреля. Сейчас экспортеры должны зачислять на счета в российские банки не менее 80% полученной валюты и продавать не менее 90% зачисленной выручки.
Подтверждений того, что срок действия этого указа продлили еще на какое-то время, пока нет, отмечает аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин. «Власти имеют разные точки зрения на этот механизм. ЦБ РФ считает, что действие указа не нужно продлевать, а минфин и минэкономразвития выступают за продление. Правительство РФ на своем официальном сайте сообщило о своем согласии с продлением мер по обязательной продаже валютной выручки крупнейшими российскими экспортерами», – указывает он.
По мнению Васильева, обязательная продажа все же будет продлена после 30 апреля, но параметры продажи (80% и 90% или сроки продажи) могут быть смягчены, и экспортеры будут продавать меньшие объемы валюты, чем сейчас. По прогнозу Васильева, в итоге в апреле российская валюта будет торговаться в диапазоне 90–95 руб. за долл., 98–103 руб. за евро, 12,4–13,1 руб. за юань.
При этом правительство намерено позволить экспортерам частично или полностью не продавать валюту, если компании или их «дочки» получают более 50% прибыли в рублях или имеют валютные кредиты, напоминает аналитик «Цифра брокер» Наталия Пырьева. «Таким образом, воздействие механизма на поддержку национальной валюты уже носит сдержанный характер, а потенциальное завершение действия президентского указа приведет к еще большему сокращению иностранной валюты на внутреннем рынке», – отмечает она.
«Российская газета», Роман Маркелов, 28.03.2024: Мошенники придумали новую схему с налоговыми декларациями
Злоумышленники придумали новую схему обмана: они предлагают сдать налоговую декларацию, чтобы украсть данные банковской карты. Об этом говорится в официальном телеграм-канале Банка России. Как раз в течение ближайшего месяца ряд физлиц действительно должен отчитаться налоговикам о доходах.
Мошенники направляют на электронную почту письмо, в котором выдают себя за сотрудников налоговой службы и требуют предоставить декларацию на доходы – для этого надо перейти по ссылке, поясняют в ЦБ. «На открывшейся странице человека просят ввести личные данные и реквизиты банковской карты (ее номер, имя и фамилию владельца карты, трехзначный код с оборотной стороны) якобы для идентификации налогоплательщика. На самом деле мошенники собирают информацию, чтобы украсть деньги, а полученные персональные данные могут использовать для новых попыток обмана», – рассказывают в Банке России.
Как реагировать? Не переходить по ссылкам в письме и не предоставлять личную и финансовую информацию. Налоговики никогда не рассылают электронные сообщения о задолженности с предложением оплатить ее онлайн. Узнать же о неуплаченных налогах можно с помощью сервиса «Личный кабинет налогоплательщика».
Во время кампании, которая проходит с 1 января по 2 мая 2024 года, гражданам нужно самостоятельно подать в налоговый орган декларацию 3-НДФЛ на доходы за прошлый год, в том числе доходы от продажи имущества (квартир и домов, земельных участков, транспортных средств), акций, сдачи в аренду имущества.
«Российская газета», Матвей Линник, 29.03.2024: Прибыль ЦБ за 2023 год превысила 140 млрд рублей
Банк России впервые за шесть лет отчитался о прибыли, она составила 140,4 млрд рублей, следует из отчета регулятора. «Основным фактором формирования прибыли является положительная переоценка ценных бумаг, по которым в 2022 году была отражена отрицательная переоценка, относящаяся на финансовый результат», – уточнили в ЦБ.
До 2023 года регулятор демонстрировал убыток несколько лет подряд. В 2022 году он составил 721,7 млрд рублей, в 2021 – 26,3 млрд рублей, в 2020 – 61,5 млрд рублей, в 2019 – 182,6 млрд рублей, в 2018 – 434,7 млрд рублей.
Прибыль, полученная ЦБ по итогам года, распределяется в порядке, установленном законодательством, и перечисляется в федеральный бюджет в размере 75%, остающихся после уплаты налогов и сборов. Остальные средства направляются на покрытие убытков по результатам прошлых лет, а также в социальный и резервный фонды регулятора.
Источник. Фото: сайт Банка России.
«Парламентская газета», Мария Кузнецова, 26.03.2024: Предприниматели смогут сдавать онлайн всю налоговую отчетность
С 1 апреля через личный кабинет на сайте ФНС можно будет получить справки, выписки и вернуть переплату
В личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы индивидуальным предпринимателям с 1 апреля будут доступны 20 форм бухгалтерской отчетности, сообщается на портале ведомства. Пока же на время действия демоверсии набор услуг для ИП ограничен. Сейчас ФНС планирует утвердить порядок работы сервиса: варианты доступа к системе, перечень услуг и сроки передачи документов. Проект приказа ведомства опубликован на портале проектов нормативно-правовых актов, его общественное обсуждение закончится 5 апреля.
Цифровизация себя оправдала
На встрече с председателем Правительства Михаилом Мишустиным в августе 2023 года глава ФНС Даниил Егоров сообщил, что личные кабинеты на сайте службы имеют 56 миллионов налогоплательщиков. Из них 51 миллион – обычные граждане, 3,6 миллиона – индивидуальные предприниматели и 1,6 миллиона – юридические лица. Еще в 2019 году, будучи руководителем этого ведомства, нынешний премьер-министр говорил, что «качество налогового администрирования способствует улучшению делового климата». В 2021 году Егоров подтвердил, что цифровизация налоговой службы себя оправдала.
Сейчас в планах ФНС – запустить в полном объеме работу интерактивного сервиса для предпринимателей. Пока в тестовом режиме ИП могут отправить через личный кабинет лишь декларации по упрощенной системе налогообложения и по налогу на добычу полезных ископаемых, а также сведения о полученных разрешениях на добычу или вылов биоресурсов и суммах сбора за пользование объектами для этих целей.
«Перечень деклараций в сервисе будет расширяться поэтапно: к 1 апреля индивидуальным предпринимателям будут доступны 20 форм налоговой отчетности», – сообщается на сайте ФНС. Кроме того, предприниматели смогут оперативно отслеживать статус камеральной налоговой проверки, скачивать документы, подтверждающие отправку декларации и результат ее обработки.
Электронная подпись равна собственноручной
Согласно проекту приказа ФНС, предприниматели смогут отправлять через личный кабинет не только налоговую отчетность, но и обращаться с жалобами на нарушение законодательства в этой сфере и своих прав. Подключиться к личному кабинету ИП можно будет двумя способами: через личный кабинет физлица – в этом случае функционал будет ограничен – либо с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи индивидуального предпринимателя. ФНС обязуется сформировать личный кабинет ИП за три рабочих дня с момента регистрации пользователя.
Доступ к личному кабинету закроют в трех ситуациях: при самостоятельной блокировке учетной записи, в случае смерти при поступлении сведений из реестра ЗАГС и после прекращения предпринимательской деятельности. В последнем случае личный кабинет будет работать еще в течение трех лет с ограниченным функционалом.
В порядке, разработанном ФНС, также содержится перечень услуг, которые предприниматель получит через личный кабинет. ИП сможет онлайн не только отправить отчетность, но и зарегистрировать контрольно-кассовую технику, получить выписку из единого госреестра индивидуальных предпринимателей, вернуть излишне уплаченные налоги, отправить уведомление о переходе на применение специальных налоговых режимов и заявление на получение патента, а также получить справки и акты сверки по платежам. Отдельным пунктом указано, что сведения, подписанные квалифицированной электронной подписью, признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Сведения на сайте будут обновлять ежедневно. Датой получения документов будет считаться рабочий день, следующий за днем размещения сведений в личном кабинете.
В упрощенном формате
Стремительная цифровизация последних лет сильно упростила жизнь налогоплательщикам – сейчас практически весь документооборот с налоговой инспекцией проходит в электронном виде, в формате личного кабинета, сообщил первый зампред Комитета Совета Федерации по экономической политике Иван Абрамов. «Предприниматели часто используют электронную подпись. Это удобно и экономит время, а время для бизнесменов, как известно, – деньги. К тому же сегодня много сервисов, которые автоматически по кассам или онлайн-продажам формируют отчет, данные обрабатывает искусственный интеллект. Уверен, рано или поздно мы придем к тому, что бухгалтеры и отчетности вообще будут не нужны, – налоговая будет видеть весь процесс и исчислять налог», – заявил сенатор «Парламентской газете».
Говоря о преимуществах цифровизации, Абрамов вспомнил, какие очереди раньше собирались в налоговых инспекциях, а сейчас декларации в бумажном виде туда уже практически никто не приносит. Введение с прошлого года единого налогового счета тоже, по его словам, значительно облегчило расчеты с бюджетом и взаимодействие с налоговиками. «Раньше было несколько счетов, так как разные налоги платятся в бюджеты разных уровней, и это все было разрозненно и неудобно для людей. А сейчас закинул деньги на единый счет, и все. И если вдруг переплатил – возврат приходит быстро», – отметил сенатор.
Источник. Фото, иллюстрация: сайт ФНС России.
«Парламентская газета», Мария Соколова, 26.03.2024: Систему финансового контроля решили расширить
Правительство предложило расширить существующую систему государственного финансового контроля. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении на пленарном заседании 26 марта.
Документ направлен на повышение эффективности внутреннего государственного финконтроля. Сейчас Бюджетным кодексом предусмотрен предварительный и последующий контроль. Предварительный контроль осуществляют Счетная палата и контрольно-счетные органы. Органы федерального казначейства занимаются проверками, выявляя уже произошедшие нарушения. Но именно предварительные контрольные мероприятия предотвращают возможные нарушения.
Законопроект предлагает расширить действующие методы предварительного контроля. После его принятия к ревизиям, обследованиям и проверкам добавят наблюдение, анализ и бюджетный мониторинг. Если при этом выявили нарушения, объекту проверки направят предписание об устранении недоработок.
«Парламентская газета», Валерий Филоненко, 27.03.2024: Анатолий Аксаков: Массовую льготную ипотеку в июле продлевать не будут
Продолжат действовать семейная ипотека и кредитование покупки жилья под 2 процента в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях
Программа льготной ипотеки под 8 процентов годовых 1 июля завершится, зато семейную ипотеку продлят до 2030 года. Вместе с тем развитие массового жилищного кредитования на рыночных условиях со временем приведет к снижению стоимости квадратных метров и устранению диспропорции между первичным и вторичным рынком жилья. Сегодня разница между стоимостью квартир на первичном рынке и на вторичном рынке составляет более 42 процентов, тогда как до введения программы льготной ипотеки не превышала 10 процентов. Об этом в пресс-центре «Парламентской газеты» на «Финансовых средах» заявил председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков 27 марта.
– Президент России подписал закон о введении налогового вычета на долгосрочные сбережения россиян. Как это поможет накопить на старость?
– Наши граждане могут направлять свои средства в долгосрочные инструменты через негосударственные пенсионные фонды, так называемую систему долгосрочных сбережений. В этом случае сумма до четырехсот тысяч рублей в год, которая инвестирована в эти инструменты, освобождается от 13-процентного подоходного налога. Это и называется налоговым вычетом. То есть государство возвращает 52 тысячи рублей. И вы по своему усмотрению эти деньги можете использовать – либо потратить на личные цели, либо инвестировать также в финансовые инструменты. Этот принцип применим как по линии долгосрочных сбережений, так и по линии негосударственных пенсионных фондов и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
– Есть какие-то ограничения по суммам инвестиций или срокам?
– Нужно соблюдать обязательное условие – инвестиции должны быть долговременные. Если заберете свои средства до истечения срока инвестиций, то вам придется вернуть налоговый вычет в пользу государства. Напомню, что по некоторым НПФ срок вложений составляет не менее 10 лет, у ИИС тоже не менее 10 лет, правда, там предусмотрен переходный период. Но тут следует напомнить о других стимулах. Например, по негосударственным пенсионным фондам государство доначисляет средства. Скажем, вы инвестировали 36 тысяч рублей в год в НПФ, соответственно, государство добавляет тоже 36 тысяч рублей. В результате сумма ваших инвестиций увеличивается в два раза. По индивидуальным инвестиционным счетам также действует льгота: если вы получили доход по окончании срока использования инвестиций в сумме до 30 миллионов рублей, то полученная прибыль фактически освобождается от подоходного налога. И мы рассчитываем, что многие наши граждане будут использовать эти инструменты для инвестиций и для приумножения своих накоплений.
– Минфин и Банк России договорились обсудить тему майнинга и результатов его использования во внешних и внутренних расчетах. Об этом недавно заявил глава ведомства Антон Силуанов. Когда, на ваш взгляд, тема криптовалюты будет урегулирована в российском законодательстве?
– Я участвую во всех спорах на эту тему, и есть понимание, что мы приблизились к внесению законопроекта на рассмотрение Государственной Думы. Есть моменты, связанные с ответственностью тех, кто будет нарушать закон. И как только будет сформулирована ответственность за неправомерное использование этих инструментов, то законопроект сразу же появится в Госдуме. Я надеюсь, мы его быстро рассмотрим. Я настроен решительно, скажем так, и хотел бы, чтобы закон приняли уже в весеннюю сессию. Это необходимо для того, чтобы то, что реально у нас функционирует в экономике, и то, что реально предприниматели уже используют, работало в правовой сфере. И чтобы люди не боялись ответственности. При этом можно было привлекать к ответственности тех, кто использует эти инструменты в неблаговидных целях.
– Лимиты по льготным ипотечным кредитованиям предлагают повысить. В Минфине подготовили соответствующий проект постановления. А есть ли вероятность, что льготную ипотечную программу после июля этого года все-таки продлят?
– Президент, как известно, продлил поддержку семейной ипотеки до 2030 года. И это правильно, поскольку программа стимулирует в том числе рождаемость в нашей стране. Механизм хорошо себя зарекомендовал, сотни тысяч семей смогли улучшить свои жилищные условия благодаря финансовой помощи государства. Так что мы от этого точно не будем отказываться. А что касается массовой льготной ипотеки, то, очевидно, от нее будем отказываться, 1 июля она закончит действовать. Это тоже целесообразно. Ведь такая массовая льготная ипотека на самом деле создала диспропорции на рынке, взвинтила стоимость жилья и, соответственно, кредитов. Как известно, разница между ценой квартир на первичном рынке и на вторичном рынке сегодня составляет более 42 процентов. Таких разрывов не должно быть. Напомню, что до введения льготной программы разница была не более 10 процентов.
– Какие-то нововведения на рынке жилищного кредитования стоит ожидать?
– Они уже действуют. С прошлого года ввели льготную ипотеку для новых территорий. Там надо стимулировать и строительство жилья, и сохранение населения. А что касается основной территории страны, то ипотека все-таки должна быть рыночной. Причем от этого выиграют, в том числе и заемщики: развитие массовой рыночной ипотеки приведет к снижению цен на жилье.
– За последнее время регулятор отозвал лицензию уже у третьего банка. Осторожно, но это уже можно назвать трендом. Что делать простым вкладчикам – снимать деньги в маленьких банках и размещать сбережения в больших или не стоит беспокоиться?
– В этой непростой финансово-экономической ситуации в стране подавляющее число банков работает вполне устойчиво и показывают хорошие финансовые результаты. Так, в прошлом году была рекордная прибыль у кредитных организаций – 3,3 триллиона рублей. И в этом году, несмотря на высокую ключевую ставку, результаты тоже обнадеживают. Тем не менее, есть финансовые институты, которые проявляют себя не лучшим образом, злоупотребляя законом. Естественно, Центральный банк реагирует на все эти злоупотребления и вводит ограничения. Поэтому надо следить за тем, какие ограничения регулятора установлены на банке. Это первый признак того, что организация ведет себя недобросовестно. А еще бы я никогда не советовал хранить большие суммы в малых банках. Не больше миллиона четырехсот тысяч рублей, которые защищены системой страхования вкладов. Что касается крупных банков, то да, с ними вполне можно спокойно работать. Там и значительно большие суммы можно хранить и оперировать ими. В моем понимании они все работают устойчиво, законопослушно, и вряд ли в ближайшее время у них могут возникнуть какие-то трудности.
– Минфин констатирует интересный факт. За последние два года инвесторы стали больше вкладываться в инвестиционные бриллианты. А для простых граждан такой специфический финансовый инструмент может стать интересным для наращивания капиталов?
– Если имеете в виду доходы населения, то возможность массового использования бриллиантов как инструмента для заработка ограничена суммой инвестиций. Если не ошибаюсь, минимальные вложения должны составлять 20 тысяч долларов. Поэтому сейчас стоит присмотреться к золоту, которое тоже является инвестиционным инструментом. Он достаточно простой для инвестирования, ведь там есть даже маленькие слитки на сумму даже не тысяч, а нескольких рублей. Поэтому люди могут инвестировать в золото, оно находится в тренде на довольно высоких уровнях на мировых рынках.
– Биткоины тоже набирают в цене. Насколько рискованно сегодня вкладываться в криптовалюту?
– К криптовалютам отношусь со скепсисом, я бы так сказал. Сегодня за биткоин дают 70 тысяч долларов, а еще недавно – всего 14 тысяч. Такие значительные скачки свидетельствуют, что это дело рискованное. Если вы не профессионал рынка, то лучше сюда не заглядывать. Здесь работают отчаянные головы, которые чувствительны ко всяким процессам, они хорошо анализируют то, что делают и какие принимаются политические решения, которые очень серьезно влияют на стоимость активов.
Источник. Фото: сайт Государственной Думы.
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 27.03.2024: ЦБ: Доля цифрового рубля уже через год может превысить 40 процентов
Доля цифрового рубля в общем объеме транзакций уже через год после его внедрения может составить от 32 до 41 процента. Такой прогноз представили специалисты Высшей школы экономики Илья Чапышев и Ансэль Шайдуллин в статье для научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
Соответствующие выводы авторы сделали после моделирования российского рынка платежных средств. Ключевое значение для успешной конкуренции цифровой валюты с безналичными деньгами имеет ее совместимость с другими способами расчетов. Чем больше россиян перейдут на цифровой рубль, тем сильнее станет мотивация инвесторов вкладываться в необходимую инфраструктуру.
Если уровень совместимости окажется высоким, и цифровой рубль обретет достаточную популярность среди жителей, войдя в обиход около 40 процентов пользователей, то через год его доля в общем объеме транзакций может достигнуть 32–41 процента, ожидают эксперты. Если же пользоваться цифровой валютой будут лишь 10 процентов граждан, ее доля ограничится 3–7 процентами. При этом, отмечают представители ВШЭ, безналичные деньги останутся значимым способом оплаты для существенной части жителей России, несмотря на появление цифрового рубля.
Как писала «Парламентская газета», Центробанк представил концепцию цифрового рубля в 2021 году, и в августе 2023-го, после принятия необходимых законов, стартовал эксперимент. В нем участвуют 12 банков в 11 городах, а также 36 предприятий. Они тестируют работу платформы цифровой валюты и оплату покупок с ее помощью. По словам вице-спикера Совета Федерации Николая Журавлева, в стране уже провели десятки тысяч платежей в цифровых рублях, и, выразил надежду сенатор, в ближайшее время новый инструмент начнет применяться полноценно.
«Парламентская газета», Екатерина Логачева, 29.03.2024: ЦБ РФ: Доля безналичных платежей в розничном обороте выросла за год до 83,4%
В РФ показатель доли безналичных платежей в розничном обороте – один из самых высоких в мире, сообщили в Банке России. За прошлый год эта доля выросла более чем на пять процентных пунктов, до 83,4 процента, сказано в отчете, размещенном на сайте ЦБ РФ.
В 2023 году продолжалось развитие системы «Мир» и Системы быстрых платежей, а также инновационных платежных сервисов. «Рынок платежных карт показал активный рост, прежде всего за счет карт «Мир», которые замещали карты международных платежных систем. За год количество выпущенных карт «Мир» выросло в 1,6 раза и превысило 287 миллионов», – говорится в отчете. Что касается СБП, то, по данным на 1 января нынешнего года, каждый второй россиянин с помощью этой системы переводил деньги, а каждый третий оплачивал товары и услуги.
Как отметили в ЦБ, в 2023 году была сформирована законодательная и нормативная база по цифровому рублю. «Планомерная подготовка к внедрению цифрового рубля вошла в решающую стадию. После внесения необходимых изменений в законодательство Банк России начал пилотирование операций с реальными цифровыми рублями», – говорится в отчете. Вывести цифровой рубль в широкий оборот планируется только по окончании пилотного периода. В Центробанке ожидают, что масштабирование произойдет не ранее 2025 года.
Как отметили в ЦБ, одним из ключевых вызовов в прошлом году стало сохранение темпов цифровизации финансового рынка. При этом переход на передовые отечественные технологии в этой сфере продолжился.
Источник. Использованы иллюстрации: страница ВКонтакте «СБП. Система быстрых платежей», страница ВКонтакте «Платежная система «Мир».
«Парламентская газета», Андрей Кузьменко, 29.03.2024: Центробанк добился блокировки свыше 500 тысяч номеров мошенников
Центробанк в 2023 году инициировал блокировку свыше 500 тысяч телефонных номеров мошенников. Такие данные приводятся в отчете об итогах работы регулятора, размещенном на его сайте 29 марта.
По данным ЦБ, злоумышленники использовали SIM-карты для обмана клиентов банков. Как писала «Парламентская газета», аферисты звонят от лица банковских работников и правоохранителей и используют приемы психологического воздействия, но распознать их возможно.
Банк России также активно выявляет фишинговые сайты для их последующей блокировки. В минувшем году регулятор направил в Генпрокуратуру информацию об ограничении доступа к 34 тысячам таких ресурсов. Более трех тысяч из них заблокировали благодаря взаимодействию ЦБ с регистраторами доменных имен.
В январе Роскомнадзор анонсировал проверку россиян, оформивших на себя больше тысячи SIM-карт. Тогда ведомство выявило 916 таких абонентов и не исключало, что они используют номера для мошеннических действий. Позднее член Комитета Совета Федерации по конституционному законодательству и государственному строительству Артем Шейкин предложил приравнять симки к средствам платежа, чтобы решить проблему «серых» номеров.